近日
浙江一女士发布视频称
(资料图片)
其到银行存5万元
被要求提供收入证明等材料
且被询问收入来源等问题
让她感到很不舒服
话题引发网友讨论
广州18家银行营业网点
工作人员均表示
目前无相关要求
储户存款5万元无需提供收入证明
但部分银行也表示
会简单口头问询
但对储户存款便利性基本无影响
网友称存款5万元被要求出具收入证明
近日，浙江湖州一位女士发布视频称，其到银行存5万元时，被要求提供收入证明等材料。该女士表示，柜员问她“在哪里上班”“钱从哪里来”，还要求提供收入证明，让她觉得像是在审犯人，很不舒服。于是她直接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定了。
目前，浙江省执行的大额现金存取管理起点是30万，也就是存取款超过30万元的，需要提前向银行进行预约，并说明钱的去向或者来源。
2022年1月底，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，并拟于2022年3月1日起施行。其中规定：商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
值得注意的是，同年2月21日上述发文的三部门又公告称：该《管理办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。
广州18家银行网点回应称无此要求
2月8日，记者咨询广州18家银行营业网点，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行6家大型国有商业银行，以及招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等12家全国性股份制商业银行。
上述18家银行的广州网点客服人员均明确表示，没有收到相关通知，目前储户存款5万元无需提供收入证明。中国农业银行一网点工作人员介绍，储户甚至可以直接到柜员机存款5万元。值得注意的是，柜员机只接收单笔最大1万元存取，存款5万元需要通过至少5次操作来实现。
招商银行客服人员表示，储户如果到柜台办理大额存款业务，需要携带身份证和银行卡等相关材料，柜台工作人员会对储户身份等进行问询，但对储户存款便利性基本无影响。中国光大银行方面则表示，办理10万元以上的大额存款，需要提前一天预约申请。
专家分析大额存款监管或为反洗黑钱
为何设定大额存款的门槛？
上述的《管理办法》第一条中就曾指出，其宗旨是“为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家安全和金融秩序”。除了大额存款时要核实身份、登记来源外，对于在金融机构开立账户、实施交易、跨境汇款等行为，也有相应的身份核实和信息保存要求。
金乐函数分析师廖鹤凯认为，监管限制大额资金存取主要是反洗钱的考量。“当前，大额现金管理制度对普通老百姓来说影响越来越小，特别是在电子交易普遍适用的当下，现金交易的需求实际上是有所下降的。”
博通分析金融行业资深分析师王蓬博也指出，监管限制大额资金存取，最主要的原因就是为了反洗钱，防止有不法分子通过此类方式“钻空子”。他认为，在社会发展以及通货膨胀之下，用户的钱包都“鼓起来”了。他建议，可以对5万元的存取金额进行一定的调整，或者根据用户账户的资金流动、信用额度、单位工作情况等条件进行评估，根据每个人不同的情况设置大额资金存取门槛。
来源：南方都市报、澎湃新闻、中国人民银行
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